Politika KYC / AML

Provjera identiteta klijenata (KYC) i sprječavanje pranja novca i financiranja terorizma (AML/CFT) zakonske su obveze koje štite korisnike, platformu i financijski sustav. Ova politika objašnjava što provjeravamo, zašto i kako.

1. Uvod

Politika KYC / AML opisuje postupke kojima AdriKvant provjerava identitet korisnika, procjenjuje rizik i uočava sumnjive aktivnosti. Ovi postupci proizlaze iz propisa o sprječavanju pranja novca i financiranja terorizma koji se primjenjuju u Hrvatskoj i Sloveniji te iz pravila Europske unije.

Cilj je spriječiti zlouporabu platforme, zaštititi vaš račun od prijevare i ispuniti obveze prema nadležnim tijelima. Provjeru provodimo za sve korisnike, bez iznimke.

2. Što je KYC

KYC (engl. Know Your Customer, „upoznaj svog klijenta“) je postupak utvrđivanja i provjere identiteta. Uključuje prikupljanje osnovnih podataka o osobi i potvrdu da su istiniti, uspoređivanjem s vjerodostojnim dokumentom i, kad je potrebno, s fotografijom osobe.

3. Što je AML

AML (engl. Anti-Money Laundering) skup je mjera za sprječavanje uvođenja nezakonito stečenog novca u financijski sustav. Obuhvaća procjenu rizika klijenta, praćenje transakcija, uočavanje neobičnih obrazaca i prijavu sumnjivih transakcija nadležnom tijelu. Uz AML se često spominje i CFT, sprječavanje financiranja terorizma.

4. Zašto tražimo provjeru identiteta

Provjera služi za nekoliko svrha: sprječavanje prijevara i krađe identiteta, zaštita vašeg računa od preuzimanja, ispunjavanje zakonskih zahtjeva te smanjenje financijskih rizika za korisnike i platformu. Bez provjere ne možemo odobriti isplatu većih iznosa niti pokrenuti pojedine funkcije računa.

Provjeru identiteta provodimo i radi vaše zaštite: ako netko pokuša otvoriti račun na vaše ime ili preuzeti vaš račun, postupak provjere omogućuje da se neovlaštena radnja otkrije i zaustavi prije nego što nastane šteta.

5. Potrebni dokumenti

Tražimo samo ono što je potrebno za provjeru. Ovisno o razini rizika, to su:

  • Dokument za identitet: važeća osobna iskaznica, putovnica ili vozačka dozvola, s obje strane gdje je to primjenjivo.
  • Dokaz o adresi: račun za režije ili izvadak banke, ne stariji od tri mjeseca, s vašim imenom i adresom.
  • Fotografija lica (selfie): radi usporedbe s dokumentom, uz provjeru da se radi o živoj osobi (liveness).

Ne tražimo dokumente koje ne koristimo. Dokumente šaljite isključivo putem sigurnog sučelja na platformi, nikad e-poštom ni porukom.

6. Postupak verifikacije

  1. Registracija i unos osnovnih podataka.
  2. Dostava podataka i dokumenata putem sigurnog sučelja.
  3. Automatska provjera vjerodostojnosti dokumenta i podudarnosti lica.
  4. Ručni pregled od strane stručnjaka za usklađenost kad automatska provjera nije jednoznačna.
  5. Potvrda rezultata obavijesti e-poštom i statusom na računu.

Većina provjera završava automatski, bez ručne intervencije. Rezultat provjere vidite na računu, a ako je potrebno dodatno pojašnjenje, voditelj računa ili odjel za usklađenost javit će vam se e-poštom s točnim popisom onoga što nedostaje.

7. Dodatna provjera

U slučajevima višeg rizika provodimo pojačanu dubinsku analizu (engl. Enhanced Due Diligence, EDD). To može uključivati dodatne dokumente, primjerice dokaz o izvoru sredstava ili imovine, pojašnjenje svrhe poslovnog odnosa te dodatne provjere javnih izvora i popisa sankcija. Do završetka dodatne provjere određene funkcije, poput isplata, mogu biti ograničene.

8. Trajanje provjere

Uobičajena provjera završava unutar nekoliko radnih dana, no točan rok ne možemo jamčiti. Ovisi o kvaliteti dostavljenih dokumenata, o tome je li potreban ručni pregled ili dodatna provjera, o opterećenju i o brzini kojom nam dostavite tražene informacije. Jasne, čitljive i cjelovite fotografije dokumenata znatno skraćuju postupak.

Ako dokument nije prihvaćen, najčešći uzroci su odsjaj ili sjena na fotografiji, odrezani rubovi, dokument kojem je istekla važnost ili ime koje se razlikuje od onog u registraciji. Nakon ispravka dokument možete ponovno poslati bez nove registracije.

9. Razlozi odbijanja ili obustave provjere

Provjeru možemo odbiti ili privremeno obustaviti ako su dokumenti nevažeći, istekli ili nečitljivi, ako se podaci ne podudaraju, ako postoji sumnja na krivotvorenje, ako tražene informacije nisu dostavljene u razumnom roku ili ako bi nastavak poslovnog odnosa bio protivan propisima. Kad je to zakonski dopušteno, obavijestit ćemo vas o razlogu i mogućnosti ponovnog podnošenja.

10. Praćenje transakcija

Prate se uplate, isplate i aktivnost računa radi otkrivanja neobičnih obrazaca, primjerice naglih velikih uplata, brzog kruženja sredstava ili radnji koje ne odgovaraju vašem profilu. Rizik se procjenjuje kontinuirano, a pri sumnji možemo ograničiti pojedine funkcije, zatražiti dodatne informacije ili nadležnom tijelu podnijeti prijavu, i to bez obveze da vas o tome obavijestimo.

Praćenje ne znači da ste pod sumnjom: većina korisnika nikad ne primijeti da postoji. Kad je potrebna dodatna informacija, obično je dovoljno kratko objašnjenje ili dokument koji potvrđuje podrijetlo sredstava.

11. Odgovornost korisnika

Dužni ste dostavljati točne, ažurne i vjerodostojne podatke i dokumente te nas obavijestiti o promjenama, primjerice adrese ili dokumenta. Davanje lažnih podataka može dovesti do zatvaranja računa, zadržavanja sredstava do razjašnjenja i prijave nadležnim tijelima, a može povlačiti i kaznenu odgovornost.

12. Pohrana i zaštita podataka

KYC podatke pohranjujemo šifrirano, uz ograničen pristup ovlaštenim osobama, i čuvamo ih onoliko dugo koliko propisi o sprječavanju pranja novca zahtijevaju, u pravilu najmanje pet godina nakon prestanka poslovnog odnosa. Detalji obrade opisani su u Politici privatnosti.

Pravo na pristup, ispravak i druga prava iz GDPR-a imate i za KYC podatke, uz izuzetak brisanja tamo gdje nas zakon obvezuje na čuvanje. Nakon isteka zakonskog roka podaci se brišu ili anonimiziraju.

13. Prijenos podataka

Podatke možemo dijeliti s pružateljima usluga provjere identiteta, informatičkim pružateljima, povezanim društvima te s regulatorima i državnim tijelima kad nas na to obvezuje zakon ili kad je to potrebno za provedbu propisa. Svaki primatelj dobiva samo podatke koji su mu potrebni.

14. Usklađenost s propisima

U Hrvatskoj se primjenjuje Zakon o sprječavanju pranja novca i financiranja terorizma, a nadležno tijelo je Ured za sprječavanje pranja novca. U Sloveniji se primjenjuje slovenski zakon o sprječavanju pranja novca, a nadzor obavlja Urad RS za preprečevanje pranja denarja. Na razini Europske unije primjenjuju se direktive o sprječavanju pranja novca i uredba MiCA u dijelu koji se odnosi na naše usluge. Popis regulatora nalazi se na stranici Licence i regulacija.

Provjera se ne provodi radi nadzora korisnika, nego zato što je zakon propisuje za sve pružatelje ovakvih usluga. Suradnja s nama osigurava brže odobrenje isplata i sigurniji račun.

15. Kontakt i podrška

Pitanja o KYC / AML postupku, statusu provjere i dokumentima šaljite na [email protected]. Odgovara odjel Korisnička podrška i usklađenost, u radno vrijeme: ponedjeljak – petak, 9:00 – 17:30 (CET), osim državnih praznika.